「学生でも節税できる？答えは“YES”。2025年の最新対策を今すぐチェック！」
はじめに：節税は「知ってる人」が得をする時代へ
「税金って社会人になってからの話でしょ？」「学生でも関係あるの？」
そう思っている方も多いかもしれません。でも実は、学生や若い社会人でも今から節税の意識を持つことが大きな違いになります。
この記事では、2025年の最新制度をふまえて、誰でもできる節税対策をわかりやすく解説します。まずは基本からしっかり押さえましょう。
1. 所得控除を活用しよう
節税の第一歩は「所得控除」。これは、課税の対象になる金額を減らす制度です。以下の方法は、学生や会社員でも実践可能です。
- ふるさと納税：自治体に寄付をすると、2,000円を除いた全額が翌年の税金から差し引かれ、地域の特産品ももらえる人気制度。給与所得者なら「ワンストップ特例制度」で手続きも簡単。
- iDeCo（イデコ）：自分で老後資金を積み立てる制度で、掛け金が全額所得控除の対象になります。20歳以上なら加入できるので、早めに始めるのが◎。
- 生命保険・地震保険控除：保険に加入していれば、その支払い分を控除可能。
- 医療費控除／セルフメディケーション税制：年間の医療費が一定額を超えると控除対象。特定の市販薬を買った際にも対象になる場合があります。
2. NISA・つみたてNISAで投資をスタート
投資を始めるなら、非課税で運用できるNISA制度を活用しましょう。
- つみたてNISA：長期・積立・分散投資に向いており、年間40万円まで非課税。
- 新NISA制度（2024年から刷新）：投資枠が大幅拡充され、より柔軟に運用可能に。
学生でも親のサポートを受けながら少額からスタートできます。運用益に税金がかからないので、将来の資産形成にも最適です。
3. 副業やフリーランスは「経費で節税」
副業やフリーランスとして収入がある場合、「経費計上」が大きな節税になります。
- 経費にできる主なもの：
- パソコン・スマホなど業務用機器
- 通信費（Wi-Fi、スマホ代）
- 打ち合わせや取材の交通費・飲食費
- 自宅の一部を使っている場合の家賃や電気代の按分
- 書籍代やセミナー代
さらに、青色申告をすれば最大65万円の控除が受けられ、赤字の繰越も可能です。
4. 配偶者・扶養控除をうまく使う
家庭がある場合、次のような控除を活用すると大きな節税になります。
- 配偶者控除：配偶者の年収が103万円以下の場合に適用。
- 配偶者特別控除：年収150万円以下でも条件に応じて控除。
- 扶養控除：子供や高齢の親などを扶養に入れることで、所得控除が増える。
親の扶養に入っている学生も、逆に自分が家族を扶養する立場になったときに大きな効果があります。
5. 住宅ローン控除で長期節税
将来マイホームを購入した際は、住宅ローン控除を忘れずに。
- ローン残高の0.7％が13年間、税金から控除される（新ルール）。
- 所得税が先に控除され、足りない場合は住民税も減額。
家を持つ予定がある人にとっては、数百万円単位の節税につながるため、制度の理解と申請は必須です。
6. 年末調整の書類、ちゃんと提出してる？
会社員の方は「年末調整」で控除を受けるための書類提出が必要です。
- 対象になる控除：
- 生命保険料控除
- 地震保険料控除
- iDeCo掛け金（申請しないと反映されません）
控除証明書が郵送で届くので、年末までに忘れず会社に提出しましょう。
まとめ：小さな工夫が、未来の大きな得になる
節税対策は、少しの知識と準備でできることが多く、特別な専門知識がなくても誰でも取り組めます。
✅ 学生なら、ふるさと納税やiDeCoを小額から始める
✅ 社会人なら、NISAや控除をフル活用
✅ 副業・フリーなら、経費と青色申告で差をつける
2025年は税制の変化も大きい年。「知らなかった」で損をしないよう、早めに情報をキャッチして動き出すことが節税の第一歩です。
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