「年金生活って実際、足りるの？」
「2000万円問題って本当だったの？」
老後資金については、漠然とした不安を抱える人が多い一方で、
**「実際いくらかかるのか？足りるのか？」**を数字で把握している人は意外と少ないかもしれません。
今回は、公的年金の平均額と老後生活費の実態から、
「年金だけで暮らせる人」と「暮らせない人」の分かれ目を明らかにします。
💰 公的年金の受給額｜平均はいくら？
以下は2023年度の厚生労働省データによるものです。
| 年金の種類 | 月額平均（全国） |
|---|---|
| 国民年金（基礎年金） | 約5.6万円 |
| 厚生年金（会社員） | 約14.6万円 |
| 夫婦世帯合計 | 約22～24万円前後 |
🏠 老後の生活費はいくらかかる？
総務省の家計調査（高齢夫婦無職世帯）によると、
1か月の支出平均は約27万円。
| 主な内訳 | 月額目安（円） |
|---|---|
| 食費 | 約65,000 |
| 光熱・水道 | 約20,000 |
| 住居（賃貸） | 約25,000〜60,000（持ち家なら減） |
| 保険・医療費 | 約15,000 |
| 娯楽・交際費 | 約20,000 |
| その他（雑費） | 約30,000 |
→ 年間で約320万円ほど必要になるイメージです。
❌ 年金だけだと赤字になる？
年金 vs 支出の差額（月単位）
| 世帯タイプ | 年金収入（月） | 支出（月） | 毎月の収支 |
|---|---|---|---|
| 単身（国民年金） | 約5.6万円 | 約15万円 | ▲約9.4万円 |
| 夫婦（厚生年金あり） | 約22万円 | 約27万円 | ▲約5万円 |
| 夫婦（共働きで厚生年金） | 約28万円 | 約27万円 | ＋約1万円 |
つまり、ほとんどの人が「年金だけ」では生活費が赤字になるのが現実です。
💡 じゃあ、どうすればいい？
年金だけで暮らせない場合、3つの選択肢があります：
① 支出を減らす（節約）
| 方法 | 解説 |
|---|---|
| 持ち家を活かす | 住宅ローン完済 or リバースモーゲージ活用 |
| 保険の見直し | 不要な民間保険の解約検討 |
| 固定費の見直し | 格安スマホ・光熱費の契約切替など |
② 収入を増やす（副収入）
| 方法 | 解説 |
|---|---|
| アルバイト・パート | 週2～3でも収入＋社会参加に |
| 年金繰り下げ | 月0.7％ずつ増加 → 最大＋84％まで |
| 副業・投資 | ポイ活・配当収入・積立投資などで不労所得をつくる |
③ 事前に備える（資産形成）
- つみたてNISAやiDeCoなどで老後資金を積み立てる
- 退職金や相続資産の使い方を計画する
- 毎月の生活費を記録し、将来を可視化する
✅「年金だけで暮らせる人」はこんな人
- 持ち家があり、家賃負担がない
- 車を所有せず、生活費を抑えられる地域に住んでいる
- 食費・交際費を上手に管理できる
- 厚生年金＋企業年金がある or 配偶者も年金あり
逆に…
❗「年金だけでは難しい人」はこんな人
- 国民年金のみ（自営業など）
- 賃貸住宅に住んでいる
- 持病があり医療費がかかる
- 趣味・交際費が多く生活レベルを落とせない
👀 投資家視点で考える｜年金は「ベース収入」、備えは「資産形成」
| 視点 | 具体策 |
|---|---|
| 年金の不確実性 | iDeCoやNISAで将来資金を積み立てる |
| インフレ対策 | 実物資産やインフレ対応型のETFを活用 |
| 長寿リスク | 終身型の年金や配当再投資を検討 |
✅ まとめ｜年金だけでは厳しいが、工夫次第で安心できる老後はつくれる
| 結論 | 解説 |
|---|---|
| 年金だけでの生活は原則厳しい | 生活費の方が年金を上回るケース多数 |
| 「自分の老後収支」を知ろう | 生活コストと年金額を見える化しよう |
| 「備え」と「工夫」が鍵 | 投資・節約・副収入で差を埋めることが可能 |
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