【余剰資金なんてない？】それでも私たちが節約して投信を積み立てる「本当の意味」とは

マネー本やネットの記事を開くと、必ずと言っていいほど出てくる言葉があります。

「投資は必ず余剰資金で行いましょう」

これを目にするたび、こう思いませんか？

「そもそも余剰資金なんてどこにもないよ！」

「みんな、余るほどお金があるから投資してるの？」

物価は上がり、給料はなかなか上がらない時代。「生活に余裕なんてないのが普通」というのが、多くの人の本音ではないでしょうか。

それでも現実には、日々の生活費をやりくりし、節約して捻出した月1万円や2万円を、積立NISAや投資信託に回している人がたくさんいます。

誰も「お金が余っているから」投資をしているわけではありません。では、「余剰資金がない中で、なんとかお金を捻出して投資を続ける」という行動には、一体どんな意味があるのでしょうか？

1. そもそも「完全な余剰資金」を持っている人はごく一部

「余剰資金」という言葉を聞くと、「生活費や将来のための貯金をすべて引き引いたあとに、最悪なくなっても痛くも痒くもないお金」をイメージしがちです。

しかし、普通に生活していてそんなお金が口座にポツンと残ることなんて、滅多にありません。

多くの人にとっての「余剰資金」とは、最初から余っていたお金ではなく、「工夫して未来のために作ったお金」です。

みんな、生活の中から意図的に「余剰」を削り出して投資に回しているのが現実です。

ギリギリのやりくりの中で積立投資を続ける行動には、単に「お金を増やす」以上の深い意味があります。

今の時代、銀行にお金を預けておくだけでは、物価上昇（インフレ）によって実質的なお金の価値が目減りしていってしまいます。給料が増えにくい中で「何もしないこと」自体がリスクになっているため、「自分たちの将来を守るための防衛行動」として投資を選んでいるのです。

お金は後からでも稼げますが、「投資の運用期間（時間）」だけは後から買い直すことができません。 複利の効果を最大限に活かすためには、「余剰資金ができるのを待つ」のではなく、「今すぐ少額でも始める」しかありません。節約してでも今すぐ積立を始める人は、時間の価値を理解して投資を行っています。

投資信託を積立てるということは、「今すぐ消えてしまう消費（浪費）」に使うはずだったお金を、「将来自分を助けてくれる資産」に置き換える作業です。日々のちょっとした贅沢を未来の安心に変換する、非常に賢明な行動と言えます。

いくら未来のためとはいえ、日々の生活がストレスだらけになってしまったり、急な出費に対応できなくなっては本末転倒です。

まずは「生活防衛資金」を確保する病気や突然の出費に備え、生活費の3ヶ月〜6ヶ月分は現金で手元に残しておきましょう。
積立額はいつでも変更できる生活が苦しい時は、積立額を減らしたり一時停止しても問題ありません。「絶対に毎月○万円やらなきゃ」と自分を追い詰めないことが継続のコツです。

「余剰資金なんてないのに、無理して投資をする意味はあるのかな…」と不安になることもあるかもしれません。

しかし、日々の生活を工夫し、将来のために数千円でも積み立てているあなたの行動は、「自分の未来を真剣に考え、行動を起こしている証拠」です。

今削り出しているその小さなお金は、10年後、20年後に「過去の自分、頑張ってくれてありがとう」と思える大きな安心となって返ってきます。

焦らず、無理のないペースで、未来の自分へ仕振りを続けていきましょう！