1. はじめに：年齢によって、リスクの取り方は変わる！
投資を始めると「ポートフォリオどう組んだらいいの？」と迷うこと、ありますよね。
実は、年齢によっておすすめの投資配分は変わってくるんです。
- 若いほどリスクが取れる（時間がある）
- 年を重ねるほど守り重視（減らしたくない）
つまり、「攻めと守りのバランス」を年齢に合わせて調整していくのがカギ！
2. 年代別ポートフォリオの目安（ざっくり表）
| 年代 | 株式・REIT（攻め） | 債券・現金（守り） | 備考 |
|---|---|---|---|
| 20代 | 80〜90% | 10〜20% | 長期視点で積極投資OK |
| 30代 | 70〜80% | 20〜30% | 家族計画と支出を意識しつつ運用 |
| 40代 | 60〜70% | 30〜40% | 教育費・住宅ローンに備える |
| 50代 | 40〜60% | 40〜60% | 老後資金の守りにシフト開始 |
| 60代以降 | 20〜40% | 60〜80% | 減らさない運用が最優先 |
3. 各年代のポイントを詳しく見ていこう！
✅ 20代：時間が最大の武器！「攻め」重視でOK
- 投資に回せるお金が少なくても「複利効果」で大きく育つ
- 株式・インデックス投資が中心で◎
- NISAやiDeCoの活用を検討して、税金も節約
📌 ポートフォリオ例：
- 国内外株式インデックス 80%
- REITやテーマ型ファンド 10%
- 現金 10%
✅ 30代：人生の変化に備えつつ、まだ「攻め」
- 結婚、住宅、子ども…お金の出入りが大きくなる時期
- 緊急資金（生活費6か月分）を確保しつつ、投資を継続
- iDeCoやつみたてNISAをフル活用
📌 ポートフォリオ例：
- インデックス投資 60%
- REIT・個別株 10%
- 債券 or 積立保険 20%
- 現金 10%
✅ 40代：リスク管理が超大事な「中間地点」
- 教育費や住宅ローンのピークに備える
- リスク資産を減らして“守り”を意識
- 定期的なリバランス（配分の見直し）が重要
📌 ポートフォリオ例：
- 株式・REIT 50%
- 債券・インフレ連動債 30%
- 現金・生活防衛資金 20%
✅ 50代：ゴールが見えてくる！守りの比重を増やそう
- 退職後の生活費を「いくら・いつまで必要か」逆算する
- 配当株や債券ETF、REITでインカム重視
- 医療費・介護費用にも備えを始める
📌 ポートフォリオ例：
- 配当株・REIT 30%
- 債券ETF・インフレ連動債 40%
- 現金・預金 30%
✅ 60代以降：守りと引き出しやすさがカギ！
- 収入源が年金中心に。必要な分を引き出す設計が必要
- 価格変動リスクを減らす→債券・預金メイン
- 分散しすぎより「安心感」を重視
📌 ポートフォリオ例：
- 株式インデックス 20%
- 債券・年金型商品 50%
- 現金 30%
4. まとめ：年齢で「リスク許容度」が変わる！
- 若いうちは「成長」にベット、中高年は「資産保全」にシフト
- 定期的なリバランス（年1回程度）を忘れずに
- 年代別の目安はあるけど、自分の生活状況も加味しよう！
迷ったときは、まず「つみたてNISA」や「インデックス投資」からスタートして、徐々に調整していくのが成功のコツです！
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