ドルコスト平均法とは？

中長期投資の強い味方！ドルコスト平均法とは？初心者にも分かりやすく解説

「投資を始めたいけど、いつ買っていいか分からない…」

「価格変動が怖くて、なかなか一括投資に踏み切れない…」

そんな投資初心者の方におすすめしたいのが、「ドルコスト平均法」です。ドルコスト平均法は、時間分散によるリスク軽減効果が期待できる、中長期投資の王道とも言える投資手法です。

この記事では、ドルコスト平均法の仕組みからメリット・デメリット、具体的な活用方法まで、初心者にも分かりやすく解説します。

ドルコスト平均法とは？

ドルコスト平均法とは、一定期間ごとに一定金額を、価格変動のある金融商品に投資する手法です。

例えば、毎月1万円ずつ投資信託を購入する場合、価格が高い時には少ない口数を、価格が低い時には多い口数を購入することになります。

これにより、平均購入単価を抑え、価格変動のリスクを軽減する効果が期待できます。

ドルコスト平均法の仕組み

ドルコスト平均法の仕組みを、具体的な例で見てみましょう。

購入時期	価格（円）	購入金額（円）	購入口数
1ヶ月目	1,000	10,000	10
2ヶ月目	500	10,000	20
3ヶ月目	2,000	10,000	5
合計	–	30,000	35

上記の例では、3ヶ月間で合計30,000円を投資し、35口購入しました。平均購入単価は、30,000円 ÷ 35口 ≒ 857円となります。

もし、1ヶ月目に30,000円を一括投資していた場合、購入口数は30口となり、平均購入単価は1,000円です。

ドルコスト平均法を活用することで、平均購入単価を抑えられたことが分かります。

ドルコスト平均法のメリット

1. 時間分散によるリスク軽減: 一括投資と比べて、高値掴みのリスクを軽減できます。
2. 購入時期の判断が不要: 価格変動を気にする必要がなく、機械的に投資を続けられます。
3. 少額から始められる: 積立投資なので、まとまった資金がなくても始められます。
4. 長期的な資産形成に有効: 時間をかけてコツコツと資産を増やしていくことができます。

ドルコスト平均法のデメリット

1. 短期間で大きな利益は期待できない: 時間分散するため、価格が上昇局面でも利益確定が遅れる可能性があります。
2. 手数料がかさむ場合がある: 購入頻度が多いと、手数料が負担になることがあります。
3. 価格が下落し続けると損失が拡大する: 長期的に価格が下落する場合は、損失が大きくなる可能性があります。

ドルコスト平均法の活用方法

1. 投資対象: 投資信託やETFなど、価格変動のある金融商品が適しています。
2. 投資期間: 長期投資を前提に、最低でも5年以上、できれば10年以上の期間を設定しましょう。
3. 投資金額: 無理のない範囲で、毎月一定金額を積み立てましょう。
4. 投資頻度: 毎月1回、毎週1回など、定期的に購入しましょう。
5. ポートフォリオ: 複数の投資対象に分散投資することで、リスクをさらに軽減できます。

ドルコスト平均法の注意点

• ドルコスト平均法は、あくまで投資手法の一つであり、元本保証はありません。
• 投資判断は自己責任で行い、リスクを十分に理解した上で投資しましょう。
• 手数料や税金などのコストも考慮して、投資計画を立てましょう。

まとめ

ドルコスト平均法は、時間分散によるリスク軽減効果が期待できる、中長期投資の有効な手法です。投資初心者の方でも始めやすく、コツコツと資産を増やしていくことができます。

しかし、ドルコスト平均法にもデメリットや注意点があることを理解し、自分に合った投資計画を立てることが大切です。

ぜひ、ドルコスト平均法を活用して、賢く資産形成を進めていきましょう。